▷ Häufige Fragen und Antworten zum Thema Immobilienfinanzierung

Für viele Menschen, besonders in Deutschland, ist ein eigenes Haus ein Traum, meist sogar das Lebensziel schlechthin. Besonders in der derzeitigen Niedrigzinsphase, der immer weiter steigenden Angst vor einer Inflation und einer generell unsicheren Situation auf den Finanzmärkten dieser Welt, werden Immobilien immer beliebter und rücken weiter in den Fokus.
Doch auch wenn Immobilien wunderbare Wertanlagen darstellen, so können es sich die wenigsten Menschen leisten, eine Immobilie bar zu zahlen. Und genau dann muss eine Immobilie finanziert werden. blueHOMES hat sich im Folgenden mit den häufigsten Fragen und Antworten zu diesem Thema näher befasst.

Fragen und Antworten zum Thema Immobilienfinanzierung

Häufig gestellte Fragen und passende Antworten zur Immobilienfinanzierung

Wie lange hält die derzeitige Phase niedriger Zinsen noch an?
Diese Frage wird Ihnen keiner genau und ohne Weiteres beantworten können. Fakt ist, dass selbst Experten auf diesem Gebiet Ihnen darauf keine genaue Antwort geben können. Sollten diese Experten dies dennoch tun, ist hier enorme Vorsicht geboten. Für Sie als Kreditnehmer ist es äußerst wichtig, dass Sie sich unabhängig von niedrigen Zinsen zum Kauf eines Hauses entscheiden und den Zeitpunkt dafür von sich selbst abhängig machen.
Welche Art der Finanzierung eignet sich?
Die Beantwortung dieser Frage hängt von zahlreichen Faktoren ab. Besonders Ihre persönliche finanzielle Situation und die privaten Umstände, spielen bei der Beantwortung dieser Frage eine sehr wichtige Rolle. In aller Regel werden Immobilien mit einem sogenannten Annuitätendarlehen finanziert. Dieses besteht aus einer monatlich feststehenden Rate. Möchten Sie beispielsweise bei einem Zinssatz von 2,5% maximal 700 EURO pro Monat Rate zahlen, möchten das Darlehen allerdings bereits nach 15 Jahren vollständig abgezahlt haben, so darf der Darlehensbetrag maximal 104.981 EURO betragen.
Ist eine Zinsbindung sinnvoll und für wie lange sollte man sich diese sichern?
Auch diese Frage ist schwer zu beantworten, denn niemand weiß, wie lange Zinsen niedrig bleiben, bzw. ob und wenn ja wann, sie wieder ansteigen. Planen Sie das Darlehen zeitnah zu tilgen, bedarf es in aller Regel keiner Zinsbindung. Soll Ihr Darlehen über einen langen Zeitraum laufen, wie es beispielsweise häufig bei einer Immobilienfinanzierung der Fall ist, kann eine Zinsbindung durchaus ein sinnvolles Instrument sein, um die Kosten geringer zu halten.
In welcher Höhe können Sie sich einen Kredit leisten?
Dies hängt in erster Linie von Ihrem Einkommen und den monatlichen Ausgaben ab. Banken geben Ihren Kunden in der Regel als Faustformel an die Hand, dass die Kreditrate, die monatlich gezahlt werden muss, 40% Ihres Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Die restlichen 60% des Einkommens sind für Sie notwendig, um die Kosten für die Lebenshaltung, gelegentliche Reparaturarbeiten oder notwendige Neuanschaffungen zu decken. Auch sollten Sie eine Reserve in der Hinterhand halten, um sich verändernde Lebensumstände absichern zu können.
Ist eine Versicherung für das Darlehen notwendig?
Häufig verlangen Banken von Ihnen, das Darlehen mit einer Lebensversicherung abzusichern. Sollte dies nicht der Fall sein, ist eine Absicherung durch eine entsprechende Versicherung dennoch sinnvoll. Besonders dann, wenn Sie eine Familie haben, sollten Sie Darlehen generell absichern, denn Sie möchten wahrscheinlich nicht, dass Ihre Erben für Ihre Schulden aufkommen müssen.

(veröffentlicht am: 20.05.2022 )

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